HSBC文件

欧洲最大的银行汇丰银行(HSBC)刚刚被发现允许一个毒枭网络通过其账户洗钱超过8.8亿美元，其中包括臭名昭著的华金·“El Chapo”古兹曼(Joaquín“El Chapo”Guzmán)。它还厚颜无耻地在苏丹和缅甸等禁区国家做生意。

汇丰高管恳求再给一次机会，美国司法部批准了：认罪，支付19亿美元罚款，并提交给独立监督机构。

于是汇丰银行的新时代开始了，一个庞大的外部调查团队的到来，以确保银行正在清理其行为。这是10年来针对银行的最引人注目的案件，政府宣布，它已经实施的被称为暂缓起诉协议的安排，将使汇丰改变做法。如果不这样做，它可能面临刑事指控。

FinCEN Files的调查-部分基于财政部数千份秘密文件-揭示出汇丰的承诺是空洞的，政府的威胁也是空洞的。即使在最严格的审查下，该行仍继续为其怀疑肮脏的交易提供便利并从中获利。在监督员的五年任期结束时，他表示汇丰取得了进展，但该行本身向股东承认，他发现该行仍未“充分管理金融犯罪风险”.。然而，没有随后的刑事指控。事实上，政府宣布汇丰银行已经“履行了他们的义务”。

汇丰银行(HSBC)事件的内幕故事首次在这里讲述，突显出暂缓起诉协议实际上是多么软弱无力。

记录显示，该行继续与自己的员工对其发出危险信号的公司做生意。

巴拿马权势强大的瓦克家族拥有的维达·帕纳马(Vida Panamá)在财政部宣布其为洗钱组织以换取毒品头目之前，曾利用该银行兑换2.92亿美元的可疑交易。韦克德家族的律师亚瑟·威廉姆斯(Yasser Williams)告诉BuzzFeed新闻，这家公司是合法的，韦克德夫妇计划反对财政部的指定。

一名土耳其金融顾问在2015年和2016年进行了124笔可疑交易，其中包括一笔电汇给一家加州电子公司，司法部指控该公司为北谷贩毒集团(Norte Del Valle)洗钱。这家加州公司没有回复详细的信息。

此外，该银行藐视财政部的指导方针，与德涅斯特河沿岸的金融机构做生意。德涅斯特河沿岸是摩尔多瓦的一个分离共和国，以金融犯罪的避风港而闻名。

这些机密文件由BuzzFeed News与国际调查记者联盟(ICIJ)的100多个合作伙伴新闻编辑室共享，其中包含汇丰银行在接受监督的五年期间提交的70份可疑活动报告，即SARS。这些文件被发送到财政部的金融犯罪执法网络(FinCEN)，标志着具有犯罪活动特征的交易。它们本身不是犯罪的证据，但可以支持调查和情报收集。

FinCEN Files的调查-还包括银行内部记录和熟悉监管员检查的银行内部人员的第一手资料-发现了该行存在许多不足之处。

在美国以外的地方，当地监管机构试图对监管员不屑一顾，或者警告他们不要问令人不舒服的问题。尽管汇丰聘请了十几名美国和英国政府官员-包括后来担任联邦调查局(FBI)局长的詹姆斯·科米(James Comey)和曾监督财政部执行制裁努力的鲍勃·沃纳(Bob Werner)-但汇丰未能解决监管机构在反洗钱程序中发现的缺陷。与此同时，为了改善计算机安全措施，汇丰聘请了一位同事记忆中的顾问，更多的是因为他们的派对，而不是他们的职业道德。

在过去的十年里，政府一直依赖暂缓起诉协议作为打击高层企业犯罪的主要战略。2015年，司法部刑事部门前负责人莱斯利·考德威尔(Leslie Caldwell)在一次反洗钱会议上表示：“通过这些协议，我们通常可以从刑事定罪中获得尽可能多的成就，有时甚至更多。”

但是，司法部的做法非但没有实现真正的改变，反而形成了指控和不作为、道歉和违背承诺的无效循环--还有更多的暂缓起诉协议。没有任何地方比汇丰银行的情况更清楚了。

司法部安装的评估银行的监测员通常在执法方面有令人印象深刻的血统。领导汇丰银行团队的迈克尔·切尔卡斯基(Michael Cherkasky)是将黑帮头目约翰·戈蒂(John Gotti)送上法庭的前检察官。

但监督员不是执法官员。他们是独立的监管者，他们的工资由银行支付，而不是由政府支付。更重要的是，银行对哪位监管员获得这一职位有很大的影响力：一家银行通常会提出三名候选人，由政府从中选择一名。因此，批评人士说，监测员受制于他们本应审查的行业。

他们的力量很弱。监管员可以索取银行记录，并试图采访员工，但他们没有权力迫使任何人合作。如果银行不遵守，监管人员不能通过吊销执照来提起刑事指控或让银行停业-也不能假设执法部门会这样做。银行也知道这一点。

该银行曼哈顿办事处前经理克里斯蒂娜·雷亚(Christina Rea)表示：“所有人都觉得这是个笑话。”“自上而下传来的情绪不是‘哦，我们不想被吊销执照’。”那就是‘让它看起来我们做得更多。’“。

她说，充其量，信息是“你必须坐直一点。”

领导国会对汇丰银行调查的参议院工作人员埃莉斯·宾(Elise Bean)最初支持对该行处以创纪录的罚款。

比恩说：“我认为征收巨额罚款，任命一名监督员，并给银行一个改变的机会可能会奏效。”但是，当司法部在法院的支持下，对监督员在汇丰银行的调查结果变得非常保密时，那就是丧钟。秘密监督和秘密报告不会带来有意义的改变。“。

汇丰和其他银行一样，被禁止讨论甚至承认SARS的存在。一位发言人不愿回答详细问题，但表示，有问题的事件发生在过去，该行已经履行了与政府达成的协议的义务。发言人海蒂·阿什利(Heidi Ashley)表示：“与2012年相比，汇丰银行是一家安全得多的机构。”

该银行表示，在监管结束后，它继续致力于反洗钱系统的工作，每月筛查近6.9亿笔交易。该行将金融犯罪员工从2012年的几百人增加到2017年的约5000人。(请在此处查看银行的完整回应。)。

尽管一再询问，切尔卡斯基、司法部和财政部没有回答有关新闻机构调查结果的详细问题。

司法部发表了一份简短的声明说，它“坚持自己的工作，并继续致力于积极调查和起诉金融犯罪-包括洗钱-无论我们发现它。”

FinCEN在其网站上发布了一份声明，声称披露SARS可能会影响美国的国家安全，危及执法调查，并威胁到提交此类报告的机构和个人的安全。

该机构表示，它已将此事提交给司法部和财政部的监察长。

到2017年底，随着监督小组的监督逐渐结束，监督小组聚集在俯瞰曼哈顿布莱恩特公园(Bryant Park)的总部，给司法部写了一封信。

这是监测员唯一的真正权力：撰写报告，并希望当局会采取行动。在五年的时间里，这位监督员每个季度都会告诉司法部他的团队看到了什么-渐进的进展，但要阻止黑钱通过银行流动，还有很长的路要走。现在，团队将把所有这些都放在一份令人激动的文件中。他们一页接一页地阐述了汇丰银行如何继续向可疑的人或公司提供金融服务，这可能会让涉嫌犯罪的人为恐怖活动提供资金。

这份文件的存在从未被报道过，但两名熟悉它的人士向BuzzFeed新闻详细描述了这份文件。其中一人称这是一份“5年错误汇编”，揭示了该行在识别和切断肮脏交易和腐败客户的迫切需要的改革方面行动缓慢。

消息人士说，他们认为这封信可能会促使司法部采取行动，要么提起刑事诉讼，要么延长监督。但是，尽管有一长串失败的地方，司法部允许该银行在没有任何进一步处罚的情况下离开。

BuzzFeed News已经确认了另外17家金融机构收到了与汇丰银行自2010年以来相同类型的交易-以反洗钱或违反制裁为由暂缓起诉。其中至少有四人再次违法并被罚款。

至于汇丰银行(HSBC)，在理应清理账户的同时，该行为一家运行传销计划的公司转移了2100多万美元的交易。

该银行甚至向政府通报了它对该公司的怀疑。详细地说。但政府任由银行继续运营。

身穿白色亚麻西装和领口敞开的白色衬衫，Phil ming Xu在会议室的舞台上向潜在投资者发表了讲话。他引用箴言29：18：“没有异象的地方，人民就灭亡。”

徐承诺他有远见。他需要从人群中得到的只是他们的信仰--还有他们的钱。

从东海岸到西海岸，徐和他的同事们都在鼓吹一个独特的投资机会-存储视频和音乐的云空间会员单位-这不仅会在前100天带来100%的回报，而且还会“荣耀上帝”。

人们交出了成堆的钱。但徐的同事没有建立云计算网络，而是以800万美元购买了两个高尔夫球场，并以240万美元购买了一套7000平方英尺的豪华住宅，所有这些都是用现金。他向一家珠宝商支付了130万美元，用于购买一颗39.8克拉的钻石和塞拉利昂的采矿权。

FinCEN文件显示，汇丰银行自己知道其客户徐(Xu)运行庞氏骗局的指控-甚至将这种意识记录在SARS中，并提交给FinCEN。政府搁置了这些报告，汇丰银行继续从这些交易中获利，而数以千计的人，主要是亚裔和拉丁裔移民，损失了他们的衬衫。

2013年，加州就徐的公司向汇丰发出传票。该银行的法律部回复称，它“无法根据传票上所述的信息找到任何账户。”然而，仅仅四周后，汇丰银行提交了关于徐和他的公司WCM777的至少三份可疑活动报告中的第一份。(这个名字代表世界云媒体(World Cloud Media)和据说神圣的数字三七。)

汇丰银行的官员指出，该公司被报道参与了“庞氏活动”，并表示，该公司正在“出于任何已知的合法商业或经济目的，以大笔整数美元进行交易”。WCM777在三个月内发送或接收了799笔电汇，总额约为600万美元。

2013年11月，马萨诸塞州监管机构公开宣布，他们打算关闭该州的WCM777。2014年1月，加利福尼亚州和科罗拉多州也采取了同样的做法。

尽管有这些声明，汇丰香港分行仍在继续转移公司的资金。其美国工作人员在2月份提交了另一份关于WCM777的可疑活动报告，这一次追踪了1540万美元。

美国财政部前银行监管者托马斯·诺尔纳(Thomas Nollner)告诉BuzzFeed News：“他们不能就这么申请SAR。”他解释说，无法核实客户业务合法性的银行应该切断这种做法。银行应该有某种道德规范，“他说。

但是，尽管汇丰银行是在监管者的眼皮底下运营的，它仍然继续从徐和他的公司那里赚取费用。美国政府也没有阻止该银行与一个它有充分理由相信正在敲诈本国公民的人做生意。

监测员的调查遍及全球，从拉丁美洲到南亚。团队分散到汇丰银行60多个国家和地区中的许多国家和地区，采访员工，审查数据和文件，并检查政策手册。

他们很快发现，汇丰银行就像一个封地的集合体一样运作。一些分支机构之间没有分享可疑客户的信息。当银行美国分部的调查人员提起非典诉讼时，销售部门的高管们抱怨不已。该银行向至少400个不同的政府和金融监管机构报告，所有这些政府和金融监管机构都有不同的规则，对监管者的态度也不同。

这带来了一个令人敬畏的结构问题，但还有一个更大的障碍：监测员的权力一开始就有限，最终只能在美国边境结束。在一些国家，世行和国家政府似乎是并行工作的。班长只能提出礼貌的要求，很容易被拒绝。

据两位知情人士透露，在瑞士，银行保密法创造了世界上最古老的避税天堂之一，汇丰告诉切尔卡斯基的团队，它不能在客户账户中“挖掘”。该小组最终要求英国监管机构代表其进行干预。

在拥有大量汇丰银行业务的小岛国马耳他，一名关键员工告诉切尔卡斯基的调查人员，他太害怕了，不敢说话，因为他在接受采访之前收到了死亡威胁。

据知情人士透露，在斯里兰卡，监管员的团队被要求向银行承诺，不会调查使用其服务的许多政客的账户。即使到那时，政府部长也不会回应签证申请。首先，班长被告知负责他们旅行的官员正在度假。那么那个人就是病了。最终，切尔卡斯基的团队继续前进。

在中国，监测组的一名成员听到敲门声时，他正在北京酒店的房间里睡觉。走廊里站着不愿透露姓名的当地执法人员。他们审问他打算在中国做什么。对于切尔卡斯基的团队来说，这是一种恐吓策略。

该银行于1865年首次在香港开业，名为香港上海汇丰银行(Hong Kong And Shanghai Banking Corporation)，为欧亚之间的贸易提供资金。该地区仍占汇丰银行利润的三分之二。这家银行与这个前殖民地的文化交织得如此之深，以至于它的总部成了一种地标，路人在那里走过它独特的狮子雕像的爪子以求好运。

当班长的团队到达那里时，他们遇到了层层抵抗。两名知情人士回忆说，汇丰银行前法律总顾问斯图尔特·利维(Stuart Levey)告诉切尔卡斯基，中国是其“新兴市场”之一，因此该行在那里的业务还没有准备好进行深入审查。利维没有对本文发表评论。

这两位消息人士说，很明显，在中国内地和香港，政府部长和银行员工都对一群美国人期望接触汇丰银行的账簿感到恼火。

这些消息人士回忆起他们说经常发生的一种情况：监管员的团队预计要采访汇丰银行的一名员工，结果却被通知该人无法接听，因为他们在最后一刻被传唤离开。

一名承包商回忆说，他来到汇丰银行俯瞰维多利亚港的摩天大楼时说，他不是监督员团队的一员，但于2014年被派往香港评估汇丰银行的反洗钱计划。承包商被要求在大厅里坐了将近一个小时，然后才获准上楼。

在办公室内，工作人员不愿交出本应在审查中的数据。他们建议出去看看这座城市。

“他们基本上告诉我去他妈的去买东西，”承包商说。

在此期间，该银行一直在处理价值数十亿美元的可疑金融交易。

FinCEN文件显示，汇丰美国合规办公室-负责确保该行遵守反洗钱法律的部门-提交的报告发现，通过该公司香港子公司进行的逾20亿美元交易具有可能的犯罪活动特征。这种情况发生时，汇丰银行正在接受理应严格的监管机构的审查，但政府没有采取任何行动。

汇丰银行自己的报告一次又一次地引用了相同的可疑行为目标。汇丰香港分行允许一家公司进行一笔交易，该公司“被确定为汇丰香港(HSBC Hong Kong)进行的12项洗钱调查的对象，这些调查导致汇丰向香港当局披露信息，并建议关闭该实体的账户。”另一名香港客户是八宗这类清洗黑钱调查的对像。

SARS指控称，在某些情况下，汇丰美国业务的合规官员对香港客户提出了担忧，结果却被告知，即使是最基本的信息-谁拥有有问题的公司，位于哪里，或者它从事的是什么类型的业务-也无法共享，或者从一开始就没有收集过。

亚历克西斯·格鲁隆(Alexis Grullon)在2014年8月之前一直在汇丰银行(HSBC)监控国际可疑活动，他告诉ICIJ：“没有这些信息，就不可能完成这项工作。”

就在2012年汇丰银行的律师与国会调查人员会面的那一天，香港的员工开始为一位名为贸易领导有限公司(Trade Leader Corporation Limited)的客户转账。

据报道，贸易领袖将出现在所谓的俄罗斯自助洗衣店，这是一个臭名昭著的计划，旨在通过东欧的银行输送数十亿美元的非法资金。到2014年2月，贸易领袖已经通过汇丰银行进行了超过5亿美元的交易。根据BuzzFeed News和ICIJ对SARS的分析，通过汇丰香港过滤的总共至少8.4亿美元可以与俄罗斯自助洗衣店涉及的空壳公司有关。注册了Trade Leader的公司的一名代表没有回答详细问题。

当汇丰美国业务的调查人员向香港同行询问Trade Leader所有者的名字时，美国人得到的回答很简短：“找不到。”

“他们会说：‘当然，我们会给你回电的，’”格鲁隆说。“但他们再也不会回来了。”

在该行受到严格审查的五年期间，它聘请了数千名新的合规工人，并引入了顾问团队。在伦敦，一个精英团队的成员每天获得高达1000英镑的报酬，升级复杂的软件，这是银行反洗钱的前线防御措施。

其中一名顾问-也是被要求在香港办事处大堂等待的那名顾问-继续揭发了金融犯罪合规团队，描述了一种可卡因、酗酒和脱衣舞娘的文化。

BuzzFeed新闻获得了举报人发给汇丰人力资源和法律部门的电子邮件，这些电子邮件在加拿大广场8号(8 Canada Square)内描绘了一幅生动的图景，加拿大广场8号是汇丰伦敦总部对面的一座摩天大楼。

汇丰银行的派对日程非常拥挤，

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