美国政府关于加密货币交易所从拥有自托管加密货币钱包的用户那里收集身份数据的提议将扩大美国的金融监控

从公民自由的角度来看，加密货币最重要的方面之一是它们可以为用户提供隐私保护。但是EFF担心，美国政府越来越多地采取措施破坏加密货币交易的匿名性，并将对传统银行系统的广泛金融监控引入加密货币中。

上周五，美国财政部金融犯罪执法网（FinCEN）宣布了一项拟议法规，该法规将要求货币服务业务（包括例如加密货币交易所）收集有关使用自我托管与客户进行交易的人的身份数据加密货币钱包或外汇交易。拟议的法规将要求他们保留这些数据，并在某些情况下（例如，当一天中的交易金额超过特定阈值时，将其移交给政府）。

这项提议似乎是在当前总统政府结束之前实施的一项午夜法规，因为其15天的意见征询期非常短，正值寒假。该法规的作者写道，必须使用这个简短的注释期来应对这些技术带来的“对美国国家利益的威胁”，但它们并没有为这一主张提供事实依据。

尽管EFF仍在审核该提案，但我们有一些最初的担忧。首先，该法规将意味着将加密货币存储在自己的钱包中（而不是使用专业服务）的人实际上将无法与通过货币服务业务存储其加密货币的人进行匿名交易。该法规可能会削弱使用自托管钱包进行现金隐私交易的能力。

其次，对于某些加密货币（如比特币），交易数据（包括用户的比特币地址）被永久记录在公共区块链上。这意味着，如果您知道与特定比特币地址关联的用户名，则可以收集有关使用该地址的所有比特币交易的信息。因此，拟议的法规要求货币服务企业收集与钱包地址相关的识别信息，这意味着政府可能会访问超出法规所涵盖范围的大量数据。

第三，该法规可能会阻碍更广泛地采用自托管钱包和依赖它们的技术，或者至少使其难以与交易所等中介机构集成。该规定使自托管钱包用户与拥有由该规定提供的服务提供的钱包的其他用户进行无缝交互变得更加困难。根据提议的规则，这些托管钱包服务将必须收集有关在某些情况下与客户进行交易的自托管钱包用户的某些信息。这可能会使某些自动交易（例如智能合约）复杂化，或者在涉及分散交易的场景中难以实现。尽管有名称，“钱包”不仅是个人的货币存储，而且是个人和计算机系统无需依赖机构即可持有和分配货币的一种方式。在这类交易中增加摩擦会破坏该技术在赋予个人控制其财务状况方面的重要性。这也可能会降低创新者创建具有广泛合法用途的去中心化金融平台的能力。

第四，尽管拟议的规则旨在简单地将涉及现金交易的现有法规应用于加密货币，但他们忽略了这些数字金融工具的存在部分是为了提供与传统现金相同甚至更高的金融隐私和匿名性。在这方面，拟议的法规是美国政府将传统银行系统的金融监控范围扩展到加密货币的更大麻烦趋势的一部分。这项提案是在美国司法部发布其加密货币执行框架的两个月后发布的，该框架清楚表明美国司法部希望破坏加密货币用户匿名交易的能力。

该框架说，并且重复了该法规，仅使用诸如Zcash和Monero之类的隐私硬币“表明可能的犯罪行为”。该框架还说，操作混合器和玻璃杯的人会使洗钱更难追究刑事责任。金融监管机构，就像美国国家安全局（NSA）一样，显然怀疑任何试图保护其金融隐私的人在从事非法行为。

该框架还针对分散交易。去中心化交易所通常是开源软件，允许人们彼此之间直接交换加密货币，而无需其他方参与。司法部说，这些项目必须在FinCEN上注册，并且必须“收集并维护客户和交易数据”，否则将受到民事和刑事处罚。

今年其他令人关注的事态发展还包括第五巡回法院的一项决定，即执法部门无需获得手令即可从加密货币交易所获取金融交易数据; FinCEN的建议将机构必须收集和存储交易数据的门槛从3,000美元降低至250美元（以加密货币或法定货币），以履行“旅行规则”的义务。

这些发展是对私人在线交易能力的攻击，也是对传统银行系统的广泛金融监控扩展到加密货币的尝试。财务记录包含有关人们的个人生活，信仰和隶属关系的敏感信息。但是，法院和立法者已允许在传统银行系统中进行广泛的，毫无根据的金融监督。 《银行保密法》要求银行保留其财务记录，因为它们在调查中很有用。1976年，最高法院（在U.S. v。Miller案中）允许政府在没有逮捕证的情况下获取银行客户的数据。 EFF对美国政府试图将这种监视范围扩展到涵盖加密货币交易表示担忧。

加密货币对公民自由很重要，因为像现金一样，它允许匿名交易。香港抗议活动的照片显示，地铁站排长队，因为抗议者等着用现金购买车票，以便他们进行电子购买不会将其放在抗议现场。这些照片强调了无现金社会是一个监督社会，以及将现金的匿名性导入数字世界的重要性。

加密货币也很重要，因为它具有防审查功能。许多传统的金融中介机构都进行了任意的金融审查，切断了成人社交网络，成人书商和有争议的网站对金融机构的访问，即使这些服务没有违反法律。

美国监管机构最近的行动，包括这项新的拟议法规制定，有可能破坏对等技术所提供的隐私和公民自由保护。这项规章制度要求公众在2021年1月4日前发表评论。EFF希望，尽管实际上是由于其突然的截止日期，但实际上（部分是由于其原因）希望保护自己的财务隐私的公民自由团体和个人也将发表评论。