尼日利亚库达银行筹集1000万美元成为非洲第一家移动挑战者银行
最新的进展是，尼日利亚初创公司Kuda宣布筹集了1000万美元，这是非洲有史以来募集到的最大一轮种子融资。Kuda运营着一家颇受欢迎的移动优先挑战者银行，面向消费者和(很快)小企业。这笔资金的背后是对其服务的强劲需求，以及其雄心勃勃-首席执行官巴布斯·奥贡德伊(Babs Ogendeyi)表示-不仅要成为生活在非洲大陆的人的首选银行，而且要成为散居海外的非洲人的首选银行。
他在一次采访中说：“我们想把地球上的每一个非洲人都存入银行，无论你在世界上的哪个地方。”它首先在国内市场起步：自2019年9月推出以来，它已经吸引了大约30万客户-最初是消费者，现在也是小企业-平均每月处理超过5亿美元的交易。
这笔1,000万美元的资金由欧洲风投巨头塔吉特全球(Target Global)牵头，Entrée Capital和印度国家银行投资公司(曾经是软银的一部分，现在不再)以及其他一些知名的金融科技创始人和天使也参与了这笔投资。
榜单上包括AuxMoney的创始人拉斐尔·约翰恩(Raffael Johnen)、Holvi的创始人约翰·洛伦森(Johan Lorenzen)、Stash的创始人布兰登·克里格/埃德·罗宾逊(Brandon Kriig/Ed Robinson)，以及Nubank、Revolut和Chime的天使投资者奥利弗·荣格(Oliver And Lish Jung)。
在此之前，由奥贡德伊和首席技术官穆斯蒂·穆斯塔法共同创立的Kuda已经在种子期前的一轮融资中筹集了160万美元，用于推出其服务的测试版，奥贡德伊表示，他已经在进行规模更大的首轮融资，目前还没有披露估值。
在这一年里，在肆虐的健康流行病席卷多个地区的背景下，许多人怀着一些不安的心情关注着世界经济，非洲的金融科技最近一直是聚光灯下的焦点。
最近，尼日利亚的一家支付初创公司PayStack以超过2亿美元的价格被斯普林德收购，这不仅是斯泰普最大的一笔收购，也是迄今为止尼日利亚初创公司中最大的一笔逐笔收购。紧随其后的是另一家支付初创公司InterSwitch，在Visa的投资下，该公司的估值达到10亿美元。
但事实上，专注于金融交易业务的初创公司，也包括邻近的电子商务行业(参见：Jumia，该地区首家上市的风险投资初创公司)一直是该地区所有科技公司中最受关注的公司之一，它们的服务也大多被广泛采用。
原因是合乎逻辑的。作为一个大陆，非洲是世界上人口最多但经济较不发达的大陆之一。在我们的现代，数字包容已经成为金融包容的代名词。因此，随着人们开始认真地采用移动技术，这些用户代表着一个巨大的机遇：存在被压抑的需求，竞争相对稀少。
这意味着要做出一系列努力，利用手机使用量的增长，为人们提供服务，让他们进行交易，而不是只使用现金进行面对面交易。其中包括Mpesa这样的创新服务，它使用个人手机(可以是基本功能手机)作为银行账户的代理，允许人们使用自己的电话号码和预付费账户进行支付。
尼日利亚-目前非洲最大的单一经济体-也一直处于金融科技许多活动的中心，库达一直在抓住这个机会。
在它的案例中，这是从从头开始建立库达的足迹开始的。
挑战者银行的崛起一直是消费者金融科技世界中比较有趣的发展之一，N26、Monzo、Starling、Chime、NuBank和Revolut等公司在年轻用户中发现了很多吸引力。
但与其中许多银行不同的是，库达没有与其他银行合作管理和支持这家挑战者银行的存款，而是反过来专注于客户服务，并围绕资金管理建立用户友好的体验和增值服务。取而代之的是，库达获得了尼日利亚央行颁发的小额信贷银行牌照。
这意味着它管理支付、转账和发行借记卡(与Visa和万事达卡合作)。他说，它还与现有银行Zenith Bank、Guaranted Trust和Access Bank建立了合作伙伴关系，让人们在需要时可以进入银行进行实物存款和取款。
他说：“我们已经在内部建立了核心银行服务，因此我们拥有全套服务。”“这意味着我们不必依赖另一家金融机构。我们可能会选择在某些产品上进行合作，但我们并不一定要这样做。“。他补充说，该计划将是在我们认为关键的地区获得完整的许可证，但也可能在现有基础设施使其更合乎逻辑的其他地区进行合作。
他补充说：“获得完整牌照的原因是为了赚钱。”“作为一家银行，你需要能够放贷，而在尼日利亚，如果你没有完整的执照，就很难放贷和赚钱。”
拥有账户是免费的，因此久田通过其他服务赚钱。其中，用户可以直接从酷达应用程序给手机充值(大多数账户都是预付费的)，所以酷达在这笔交易中充当了一种经纪人的角色，并从这笔交易中提取一定比例的费用。
用户还可以通过这款应用支付账单，Kuda也会收取一定比例的佣金。而且，与其他银行一样，库达管理其流通股，并将其投资于国库券、共同基金以及很快就会推出的其他信贷产品。他表示，也有从借记交易中收取的费用，但这些并不是真正的关注点。
库达的移动优先界面与许多围绕应用程序打造的新一波银行服务没有什么不同，包括其目标不仅仅是一个储存资金的“哑盒”。
奥贡德伊说，在库达的案例中，它使用机器学习来个性化每个客户，为其用户生成建议的预算和节省计划。他说：“我们的信贷服务的计划是，我们将根据你现有的消费习惯，以我们发行的金额和条款为基础。”
这将重点放在与库达瞄准的那种客户的消费上相吻合。奥贡德伊说，大约70%的尼日利亚人年龄在30岁以下，他们是“聪明和有创业精神”的人。
尽管Kuda的精简版可用于功能设备-首先，它缺乏基于人工智能的资金管理功能-但这家初创公司主要针对购买和使用智能手机的人群，拥有那种意味着他们积极存钱和花钱的收入和生活方式，在越来越多的情况下，还经营着自己的企业。这种重叠意味着“瞄准小企业主并不会太偏离我们最初的年轻消费者的商业模式，”他说。
他表示，虽然一些用户已经在通过Kuda运营他们的一些小企业银行业务，但到2021年第一季度，将推出一款更正式的小企业产品，具有更多为这些用户量身定做的功能。
奥贡德伊表示，尽管许多人对疫情感到不确定，但库达的相对成功以及对挑战者银行未来的乐观情绪，帮助该公司相对容易地完成了这轮种子融资(并很快筹集到其他资金)。
塔吉特全球(Target Global)合伙人里卡多·舍费尔(Ricardo Schäfer)博士在一份声明中表示：“数字挑战者银行的出现，为客户提供了免费、数字化的银行体验，而且比传统银行提供的服务要好得多，在全球范围内取得了巨大成功。”库达是非洲领先的数字挑战者银行之一，也是非洲大陆增长最快的金融技术公司之一。我们非常高兴能与巴布斯、穆斯蒂和整个库达团队合作，进一步巩固他们自成立以来的奇妙势头，并支持他们将公司提升到一个新的水平。“。他加入了库达董事会的行列，参与了这轮融资。
Entrée Capital合伙人阿维·埃亚尔(Avi EYAL)补充称：“库达坚持不懈的干劲和快速执行的能力，使其在金融和银行业开创了一种极具颠覆性的商业模式。”
任何一家来自非洲大陆的初创企业，其融资都非常罕见，因此有关非洲初创企业的报道也必须放在非洲初创企业在全球市场融资面临的更大挑战的背景下来看待，全球市场似乎普遍严重偏向发达经济体(以及硅谷等特定地区的初创企业)和更知名的创始人(这往往倾向于偏向男性)。
“归根结底，我认为双方都有工作要做，”他在谈到投资者、创始人和建设更强大的非洲生态系统的形势时说。“对投资者而言，他们中更多的人需要认识到非洲大陆的价值。而在创业方面，要理解投资者如何投资才能让他们跨过这条线，还有很多工作要做。
“不幸的是，我们没有太多非洲投资者。我相信，有钱人通常会把钱给他们了解和联系的人。如果你经历过某个机构(工作或学校)，就更容易从该机构中的某个人那里获得资金，这并不令人惊讶。“他说。“我的第一笔投资来自一位和我一起上学的朋友。”
的确，奥贡德伊从自己的亲身经历中对资本的运作有所了解。事实上，他出生在英国，父母是尼日利亚人，他们最终搬回尼日利亚，但让他留在英国，上英国寄宿学校，最终上大学。奥贡德伊仍然在拉各斯和伦敦之间奔波(上周我们交谈时他就在那里)。他说，他首先认为自己是尼日利亚人。
他说：“如果管理得当，尼日利亚有潜力成为一个伟大的国家经济。”“科技正对此做出重大贡献。这就是为什么有很多人对此感兴趣，也是我们对能来到那里感到兴奋的原因。“
