银行并不像企业人工智能和金融科技企业家认为的那样愚蠢

西蒙·莫斯是Symphony AyasdiAI的首席执行官，Symphony AyasdiAI是一家面向金融服务的企业人工智能公司。

抱怨的是，银行似乎在采纳金融科技的聪明想法方面太慢了。他们似乎没有领会这个行业的发展方向。一些技术专家厌倦了向银行推销他们的产品，转而决定继续前进，推出自己的挑战者银行。

但老派金融家并不愚蠢。大多数人都知道“金融科技”中“买还是造”的选择是一个错误的选择。正确的问题几乎从来不是购买软件还是在内部构建软件。取而代之的是，银行经常努力走一条艰难但更聪明的道路，一直走到中间-而且这一过程正在加速。

这并不是说银行没有犯过可怕的错误。批评人士抱怨说，银行花费数十亿美元试图成为软件公司，创造了巨大的IT业务，在成本和寿命挑战上大幅裁员，并投资于无效的创新和“内部创业”努力。但总体而言，银行比试图影响它们的创业市场更了解自己的业务方式。

首先，银行拥有大多数技术专家不够用的东西：银行拥有领域专业知识。技术专家往往会对领域知识的交换价值打折扣。这是个错误。如此多的抽象技术，没有批判性的讨论，没有深入的产品管理一致性，没有清晰、清晰和商业用途，使得技术从它寻求创造的物质价值中抽象化了太多。

其次，银行并不是因为不看重企业人工智能等金融科技而舍不得买。他们之所以不情愿，是因为他们太看重它了。他们知道企业人工智能具有竞争优势，那么为什么他们要从其他所有人都依附的相同平台上获得，从相同的数据湖中提取呢？

竞争力、差异化、阿尔法、风险透明度和运营效率将取决于在令人难以置信的不久的将来如何大规模部署高生产力、高性能的认知工具。NLP、ML、AI和云的结合将在数量级上加速竞争思维。问题是，你如何拥有竞争力的关键要素？对于许多企业来说，这是一个很难回答的问题。

如果做对了，银行就可以获得其领域专业知识的真正价值，并发展出差异化的优势，而不是仅仅在某人的平台上与其他所有银行一起漂浮。他们可以定义自己行业的未来，并保持价值。人工智能是商业知识和创造力的力量倍增器。如果你不太了解你的生意，你就是在浪费钱。企业家也是如此。如果你不能让你的投资组合与业务绝对相关，你最终只能是一家咨询公司，假装是一名产品创新者。

那么，银行往好里说是谨慎，往坏里说是害怕吗？他们不想投资下一个大项目，结果却以失败告终。在金融科技的空间里，他们分不清什么是真的，什么是炒作。这是可以理解的。毕竟，他们在人工智能上花了一大笔钱。或者他们有吗？

他们似乎花了一大笔钱在所谓的人工智能内部项目上-内部项目在地狱里没有滚雪球的机会来扩展到公司的数量和并发需求。或者，他们陷入了巨大的咨询项目中，摇摇晃晃地朝着某个每个人都知道在内心深处不可能实现的崇高目标前进。

这种感觉上的不安可能对银行业有利，也可能对银行业不利，但它肯定有助于培育这家挑战者银行的新行业。

挑战者银行被广泛接受为已经转变，因为传统银行太停留在过去，无法采用他们的新想法。投资者太容易同意了。最近几周，美国挑战者银行Chime推出了一张信用卡，总部位于美国的Point推出，德国挑战者银行Vivid在金融科技旗下公司Solarisbank的帮助下推出。

传统银行也在花费资源聘请数据科学家-有时人数之多令挑战者银行家相形见绌。传统银行家希望在问题和挑战方面听取他们的数据科学家的意见，而不是花更多的钱请外部的金融科技供应商来回答或解决这些问题。

这可以说是明智之举。传统的银行家们在问自己，为什么要为他们不能100%拥有的金融科技服务付费，或者他们如何才能买到合适的部分，并保留相当于竞争优势的部分？他们不想让这种竞争优势漂浮在某个地方的数据湖里。

从银行的角度看，还是对内“金融科技”好，否则就没有竞争优势了，商业案例总是很有说服力的。问题是，银行并不是为激发设计创造力而设计的。JPMC的硬币项目是一个罕见的、非常成功的项目。然而，这是创造性的金融科技与银行之间超级结盟的一个例子，他们能够清楚地表达一个清晰、清晰的业务问题-产品需求文档，因为缺乏更好的术语。大多数内部开发都是在玩开源游戏，随着预算在投资回报方面受到严格审查，炼金术的光芒逐渐消退。

随着银行加入这些服务并收购新公司，许多人将在未来几年谈论制定新标准的问题。最终，随着银行业新选择的激增，金融科技公司和银行将联合起来，制定新的标准。

因此，花太多时间学习如何自己动手，并在其他人都在前进的时候错失良机，这是很危险的。

工程师们会告诉你，未经培训的管理层可能无法驾驭一条始终如一的路线。其结果是，随着发展水平的要求不断曲折前进，技术债务不断积累。给你的数据科学家和工程师施加太大的压力也会导致技术债务更快地堆积起来。错误或低效被留在原地。新功能是作为变通办法构建的。

这就是为什么内部构建的软件有不能伸缩的名声的原因之一。同样的问题也出现在顾问开发的软件中。系统中的旧问题隐藏在新问题的下面，裂缝开始在建立在低质量代码之上的新应用程序中显现出来。

这是一个有点沉闷的答案，但成功来自谦逊。它需要理解，大问题是通过创造性的团队来解决的，每个人都知道他们带来了什么，每个人都得到了平等的尊重，并在需要解决什么和什么是成功的问题上完全清晰地进行了管理。

再加上一些斯大林式的项目管理，你成功的可能性就会上升一个数量级。因此，未来的成功将看到银行拥有更少但更值得信任的金融科技合作伙伴，他们共同珍视自己创造的知识产权。他们必须尊重这一点，没有对方，任何一方都不能成功。这是一个很难破解的密码。但如果没有它，银行就会陷入困境，寻求与它们合作的企业家也是如此。